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    全国人大代表、四川天府银行行长黄毅: 解决民营小微企业融资需“几家抬”

    原标题:全国人大代表、四川天府银行行长黄毅: 解决民营小微企业融资需“几家抬”

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    本报记者?李玉敏?张奇?北京报道

    导读

    ????融资问题是多方面的问题,我们需要建立“几家抬”的联动机制:企业、政府、银行要共同发力,才能有效解决小微企业的融资问题。

    ????

    ????民营和小微企业融资问题成为今年两会热点话题。

    ????3月6日的北京,天空湛蓝,春意渐浓,在位于西直门附近的国二招宾馆,全国人大代表、四川天府银行行长黄毅接受21世纪经济报道记者专访,详细探讨了民营小微企业的融资难题。

    ????他认为,民营小微企业融资难、融资贵并非单一问题,而是涉及企业、政府、银行等多个方面。融资难题的解决,需要企业改变“三缺”、“三乱”的现状,需要政府建立好基础平台和配套机制,需要银行从产品、队伍、风控等多角度提高综合服务能力。

    ????黄毅称,四川天府银行探索建立了由“中小银行、中小企业、专业管理公司”广泛参与的“三位一体”开放合作平台,这种模式已经初步取得成效。同时,他还强调了金融科技的重要性,金融科技在提升获客能力、降低经营成本、防控信用风险等方面都能发挥极其重要的作用。

    ????“三缺”“三乱”需要“几家抬”

    ????《21世纪》:去年以来,金融支持民营小微企业被提到新的战略高度,这也是今年两会代表委员探讨较多的话题,您如何看待民营小微企业的融资难题?

    ????黄毅:民营小微企业融资难、融资贵涉及多方面问题。首先是企业自身原因,在改革开放进程中小微企业虽然得到了长足发展,但仍普遍存在“三缺”、“三乱”问题,“三缺”指缺核心技术、缺人才团队、缺资金,“三乱”指财务管理乱、经营管理乱、人事管理乱。目前,“三缺”、“三乱”是阻碍民营小微企业实现高质量发展的内因。

    ????融资问题是多方面的问题,从单一方面发力不能解决根本性问题,我们需要建立“几家抬”的联动机制:首先企业要努力,如果是高耗能或产能过剩企业,那能支持吗?其次政府要将信息平台、诚信体系、担保体系、风险分?;平⑵鹄?,良好的营商环境要形成;再次银行要完善机制、队伍、产品、风控等,三家共同发力,才能有效解决小微企业的融资问题。

    ????《21世纪》:在企业降成本方面,天府银行做了哪些工作?

    ????黄毅:现在企业降成本主要有两大块:一是贷款利率,我们近三年来持续下调中小微企业贷款利率,目前已下降了250个BP,基本保持在7.5%左右;二是减免费用,包括抵押登记、公正评估、账户管理、转账手续等费用都有减免。

    ????“三位一体”

    ????《21世纪》:天府银行作为专门服务于中小企业的特色银行,你如何看待金融支持民营、小微的重要性,天府银行是怎么做的?

    ????黄毅:中小微企业有很多共性问题,比如酒店行业有很多是租的楼宇,企业主要是投入装修、设备,这种情况下,传统抵押贷款根本无法解决企业的融资难题;又如养猪行业,养殖基地的土地基本是租的,养猪最大的投入是猪及养殖饲料,拥有的固定资产值不了多少钱。这类企业又如何支持?

    ????自2016年开始,历经三年不断实践,四川天府银行探索建立了由“中小银行、中小企业、专业管理公司”广泛参与的“三位一体”开放合作平台。上面提到的细分行业和企业,以往我们很难进入,因为不清楚通过什么标准判断是否是好企业。现在我们建立了事业部制,在现代服务业金融事业部下专门有酒店板块,现代农业金融事业部下专门有种养殖板块,事业部制专业化下的行业、子专业细分得非常清楚。

    ????在标准制定中,我们与行业领先的专业公司合作,他们提供企业流量、行业排名、负责人诚信等标准,再结合隐含关注的企业资产负债情况、过往盈利能力等指标后,我们建立一个平台实时监测公司经营状况,解决信息不对称,实现从投资到融资、管理、退出四个环节的全流程风险控制。

    ????科技投入近20亿

    ????《21世纪》:服务民营小微企业,单笔金额较小,成本较高,风险较大,除了在机制上创新外,还需要在科技方面进行探索,天府银行在这方面是如何做的?

    ????黄毅:我们制定了“领先一步”的科技发展战略,7年投入近20亿,占总收入比重超过2%。通过自主研发,拥有50多个知识专利权,建成了两个应用级双活信息数据中心,覆盖所有业务服务的流程银行系统。

    ????《21世纪》:超过收入2%的占比在同业中已经很高了,从效果来看,这些投入划算吗?

    ????黄毅:通过科技手段我们实现了获客增长、成本节省、服务提升和风险控制。

    ????以往我们一年通过线下获客量约40万户,但是去年以天府手机银行平台作为主渠道,通过代缴学费、党费、??畹瘸【按罱胺裰踩氲确绞?,全年实现新增客群120万户,今年预期达到250万-300万户。

    ????当然,我觉得更关键的是科技投入能大幅提升服务能力,并且有效控制风险。比如精英贷产品,专门针对公务员、事业单位等职业稳定的客户,额度大概都在30万-50万之间,我们去年投放了11.65亿元,本息收回率达99.6%。

    ????《21世纪》:您如何看待未来银行业的发展方向?

    ????黄毅:通过科技赋能,打破传统网点、时间、人三个维度的限制,利用互联网金融改变现有业务模式和盈利方式,及时、精准将银行产品和服务输送给需要的客户,可能会是未来银行发展的方向。

    ????《21世纪》:近年来,个别中小银行的不良率出现大幅攀升,您觉得主要原因是什么,中小银行应该如何应对信用风险?

    ????黄毅:中小商业银行不良率出现大幅攀升与经济下行有很大关系,另外,还有一个原因是风险缓释手段过于单一,目前处理不良主要是通过计提拨备、处置抵质押物等传统化解方式。我认为应对风险有两个方面:第一,在经济下行期间,选择企业必须要走更加专业的道路,要在资产选择上下功夫;第二,可以从风险缓释手段上应对不良攀升,这涉及到资本补充等方面的问题。

     来源:21世纪经济报道  编辑:滚动新闻编辑组

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